Dans un contexte de transformation profonde du secteur assurantiel, marqué par l’émergence de nouveaux risques, la montée en puissance des exigences réglementaires et l’évolution rapide des attentes des assurés, Algérienne Vie (AGLIC) s’impose comme un acteur de référence sur le marché algérien de l’assurance vie. À l’occasion de la 3e Conférence arabe des actuaires, tenue à Alger, nous avons rencontré Ammar Meslouh, Directeur Général d’AGLIC, pour évoquer les leviers de performance de la compagnie, sa stratégie d’innovation, son engagement en faveur de la retraite complémentaire, et sa vision du métier d’assureur à l’ère de la digitalisation et de la gouvernance actuarielle. En 2024, AGLIC a été sacrée Compagnie d’assurance vie de l’année pour la région MENA par la prestigieuse revue Middle East Insurance Review.
Interview réalisée par Hacène Nait Amara
La troisième Conférence arabe des actuaires s’est récemment tenue à Alger. Quelle a été la contribution d’Algérienne Vie à la réussite de cet événement, notamment en matière de réflexion et de partage entre professionnels du secteur ?
Algérienne Vie a joué un rôle de premier plan dans la réussite de cette troisième édition, en tant que sponsor officiel mais aussi en tant que force de proposition. Nous avons mobilisé une dizaine de nos cadres supérieurs autour des travaux, panels et ateliers. Cela témoigne de notre attachement profond au développement de la science actuarielle dans le monde arabe. Notre implication intellectuelle s’est illustrée par la modération d’un panel stratégique portant sur les tables de mortalité et les régimes de retraite complémentaires. Nous y avons formulé plusieurs recommandations concrètes, telles que la mise à jour institutionnalisée des tables de mortalité tous les 3 à 5 ans, la création d’un observatoire actuariel régional, et la promotion de régimes de retraite mixtes – combinant répartition et capitalisation – adaptés aux réalités économiques de nos pays.
Comment percevez-vous l’évolution du métier d’actuaire, intrinsèquement lié à celui d’assureur, et comment Algérienne Vie entend-elle renforcer son intégration dans sa stratégie et ses activités ?
Le métier d’actuaire devient de plus en plus central dans la chaîne de valeur de l’assurance. Chez AGLIC, nous avons intégré cette dimension dès le départ. Une direction centrale dédiée à l’actuariat et au risk management pilote nos travaux techniques : tarification, provisions, solvabilité, modélisation prospective… Le comité de risk management, émanation directe de notre Conseil d’administration, permet de traduire ces analyses en décisions stratégiques. Avec l’arrivée d’IFRS 17, cette fonction gagne encore en importance : la valorisation prospective des engagements, les cash-flows futurs, le calcul des marges de service contractuelles, les ajustements pour risque… autant d’éléments qui exigent une technicité actuarielle avancée. Nous avons donc fait le choix d’investir massivement dans les compétences, les outils et les processus pour faire de l’actuariat un levier stratégique de notre transformation.
Algérienne Vie a enregistré une progression remarquable ces dernières années. Quels ont été vos résultats récents, dans un contexte de marché ayant connu une croissance de 13 % au premier trimestre de l’année ?
Depuis 2022, AGLIC est leader sur le marché de l’assurance vie en Algérie. Nos taux de croissance ont dépassé les 40 % en 2022 et 2023, et cette dynamique s’est poursuivie au premier trimestre 2025 avec une progression de 22 %, bien au-dessus de la moyenne du marché. Ces performances sont le fruit d’une forte demande en produits d’épargne, de prévoyance et de retraite, couplée à notre capacité à conjuguer excellence technique, qualité de service et agilité commerciale.
Quels sont, selon vous, les principaux leviers ayant permis d’atteindre ces performances et de consolider votre position sur le marché de l’assurance vie ?
Notre succès repose sur plusieurs fondations solides : D’abord, le soutien fort et structurant de nos actionnaires – CASH Assurances, GIG (Gulf Insurance Group) et la BNA. Ensuite, un business model différenciant, orienté vers la spécialisation, la digitalisation et la proximité client. Troisièmement, un réseau de distribution dense, avec plus de 550 points de vente sur l’ensemble du territoire. Enfin, et surtout, une équipe jeune, engagée et compétente, qui incarne au quotidien les valeurs de performance, d’innovation et de service.
La digitalisation transforme en profondeur la relation client dans le secteur des assurances. Comment Algérienne Vie se prépare-t-elle à cette transition, et quels changements concrets envisagez-vous dans votre mode d’interaction avec les assurés ?
Nous avons fait de la digitalisation un axe différenciateur majeur. Nos processus sont désormais largement dématérialisés, notamment en gestion des sinistres santé. Cette avancée s’appuie sur des solutions développées en interne par de jeunes talents algériens. Nos assurés bénéficient aujourd’hui d’une application mobile intuitive qui leur permet de suivre leurs remboursements santé en temps réel, consulter leurs contrats, localiser nos agences ou recevoir des notifications personnalisées. Pour les entreprises, notre module « HR Manager » simplifie la gestion des contrats collectifs. L’objectif est clair : fluidifier les parcours, renforcer la transparence et offrir une expérience client à la hauteur des standards internationaux.
Quels sont aujourd’hui les grands défis que doivent relever les assureurs en Algérie, et quelles réponses estimez-vous les plus pertinentes pour s’y adapter durablement ?
Le plus grand défi reste l’exploitation du potentiel réel de l’assurance vie, qui reste encore marginale dans notre pays. Plusieurs freins subsistent : une réglementation peu incitative, un cadre fiscal encore embryonnaire, un déficit d’éducation financière. Chez AGLIC, nous militons pour une réforme du cadre légal et fiscal afin de promouvoir la retraite complémentaire, notamment à travers des produits destinés aux indépendants et aux PME. Plus largement, nous pensons que l’assurance vie doit être intégrée aux politiques publiques de protection sociale. Elle peut jouer un rôle structurant dans la couverture du vieillissement, la mobilisation de l’épargne longue et la stabilité économique.
Dans un environnement marqué par l’émergence de nouveaux risques et l’évolution rapide des attentes des assurés, quelles initiatives mettez-vous en œuvre pour améliorer la satisfaction client et renforcer l’expérience utilisateur au quotidien ?
Nous avons adopté une stratégie 100 % centrée sur le client. Cela passe par l’écoute active – à travers des enquêtes de satisfaction et des focus groupes –, mais aussi par la personnalisation des offres et des parcours. Nos conseillers sont formés pour offrir un accompagnement de qualité, et nous mettons à disposition des outils pédagogiques et des simulateurs en ligne. Nous suivons des indicateurs de satisfaction client en continu et déclenchons des actions correctives immédiates en cas d’alerte. Notre ambition est simple : établir une relation de confiance durable, fondée sur la transparence, la réactivité et la valeur ajoutée.
Au-delà des performances économiques et des innovations technologiques, quelles valeurs humaines et quelle culture d’entreprise Algérienne Vie souhaite-t-elle promouvoir pour accompagner ses collaborateurs et fidéliser ses clients ?
Notre culture d’entreprise repose sur des valeurs profondément humaines. L’intégrité est au cœur de nos engagements, l’innovation guide notre transformation, la solidarité inspire nos produits responsables, et l’excellence structure notre organisation.
wNous veillons à offrir à nos collaborateurs un environnement de travail stimulant, propice à l’apprentissage et à l’évolution. Nous croyons qu’une entreprise résiliente se construit autant par la compétence que par la culture. Et c’est ce socle de valeurs qui nous permet, jour après jour, de bâtir une entreprise de confiance, tournée vers l’avenir.
H. N. A.
