À la tête de la Banque Al Baraka d’Algérie depuis janvier 2025, Abdelmouneim Othmani Marabout, Directeur général, imprime un tournant stratégique majeur à l’institution pionnière de la finance islamique dans le pays. Il revient sur une année qu’il qualifie de « renaissance opérationnelle », marquée par une croissance à deux chiffres du portefeuille de financements, une amélioration significative des indicateurs financiers et une dynamique commerciale en net regain. Fidèle à l’ADN éthique de la banque, il détaille les nouvelles solutions de financement immobilier et de consommation destinées à soutenir le pouvoir d’achat, tout en respectant strictement les principes de la charia. Digitalisation accélérée, innovations monétiques, soutien renforcé aux entreprises productives et exportatrices, rôle moteur dans la structuration de la finance islamique : le DG expose une feuille de route ambitieuse. À l’horizon 2026–2028, Banque Al Baraka d’Algérie entend conjuguer performance, inclusion financière et transformation digitale pour s’imposer comme la référence bancaire privée du pays.
Interview réalisée par Hacène Nait Amara
Comment évaluez-vous l’année 2025 pour la banque Al Baraka, notamment en matière de croissance du portefeuille des financements, de résultats financiers et de dynamisation de l’activité ?
L’exercice 2025 marque incontestablement un tournant pour la banque Al Baraka d’Algérie. Plus qu’une excellente année, je la qualifierais volontiers d’année de l’éveil stratégique et de la renaissance opérationnelle.
Dès ma prise de fonction en janvier 2025, j’ai impulsé une vision claire : hisser Al Baraka au rang de leader des banques privées en Algérie d’ici 2028. Notre ambition est de conjuguer performance de marché et fidélité absolue aux principes de la finance islamique, qui constituent notre ADN.
Les premiers résultats de ce plan d’action sont extrêmement encourageants. Nous enregistrons une croissance à deux chiffres sur notre portefeuille de financements, portée par une hausse substantielle de nos indicateurs financiers. Cette dynamique témoigne d’une revitalisation profonde de notre activité et d’une confiance constante de nos partenaires.
Vous avez lancé de nouvelles solutions de financement immobiliers et d’aménagement destinés aux ménages. Quels premiers retours observez-vous sur leur adoption et comment ces produits contribuent-ils à soutenir le pouvoir d’achat et l’accès au logement ?
En tant qu’institution islamique et citoyenne, Banque Al Baraka d’Algérie s’est fixé une mission d’intérêt général : agir comme une banque universelle au service de l’inclusion financière, tout en étant un levier de croissance pour l’économie nationale.
Pour accompagner les ménages dans leurs projets de vie, nous avons structuré une gamme complète de solutions de financement. Qu’il s’agisse de l’acquisition d’un logement par des particuliers, de l’achat de biens immobiliers commerciaux par des professionnels ou de travaux d’aménagement, notre offre couvre l’ensemble des besoins. Un point non négociable demeure notre exigence éthique : l’intégralité de nos formules est rigoureusement conforme aux normes de la Charia, notamment celles adoptées par le Haut Conseil Islamique.
Sur le plan commercial, notre ingénierie financière a permis de concevoir des tarifications adaptées à toutes les catégories socioprofessionnelles, maximisant ainsi l’accessibilité à la propriété immobilière. À ce titre, je tiens à saluer la politique volontariste du gouvernement en faveur de la finance islamique : grâce à elle, nous proposons désormais des financements immobiliers à taux bonifiés. Cette mesure est décisive, car elle permet aux ménages les plus modestes de concrétiser leur rêve d’accession à la propriété.
Notre stratégie, qui place l’éthique et la performance économique au même niveau, porte ses fruits. La demande pour ces produits est en croissance continue depuis leur lancement. Fait remarquable : cet engouement s’est manifesté de manière organique, sans avoir recours à des campagnes publicitaires agressives, confirmant ainsi la pertinence de notre offre et la confiance profonde du marché algérien.
En tant que banque de référence dans le domaine de la finance islamique, quelles innovations produits avez-vous introduit en 2025 pour répondre aux attentes des clients tout en garantissant un strict respect des principes de la charia ?
Comme vous le soulignez, Banque Al Baraka d’Algérie s’impose comme la référence incontestée de la finance islamique en Algérie. Cette position de leader repose sur deux piliers historiques.
D’une part, notre appartenance au Groupe Al Baraka, pionnier et leader mondial de la finance éthique depuis les années 1970. D’autre part, notre ancrage local : créée en 1991, Al Baraka est la plus ancienne banque privée islamique du pays. En 35 ans d’activité en tant que banque universelle, nous avons accumulé une expertise terrain inégalée sur le marché algérien.
C’est cette double compétence, à la confluence des standards internationaux et des réalités locales, que nous mettons au service de nos clients. Cependant, nous ne nous reposons pas sur nos acquis. L’innovation produit demeure notre axe stratégique prioritaire pour anticiper les mutations du marché et sublimer l’expérience client.
À ce titre, nous lancerons prochainement de nouvelles solutions dédiées à la facilitation du commerce extérieur et à la diversification des opportunités de placement. Je tiens à préciser que cette dynamique d’innovation est rigoureusement encadrée : chez Al Baraka, aucune solution ne peut être déployée sans la validation de notre comité charia. Ce sceau de conformité est le garant de la promesse éthique que nous faisons à nos clients et partenaires.
Quels progrès Al Baraka Algérie a-t-elle réalisés en 2025 dans la digitalisation des services bancaires et comment évaluez-vous l’évolution des usages numériques chez vos clients ?
Le contexte actuel en Algérie est particulièrement propice à l’accélération de la transformation digitale. Plusieurs facteurs objectifs soutiennent cette dynamique, notamment le fait qu’environ 70 % de la population soit connectée à Internet, avec une prédominance de l’usage du smartphone. À cela s’ajoute le soutien actif des pouvoirs publics à travers des investissements massifs dans les infrastructures, la mise en place d’une législation et d’une gouvernance favorables à la banque digitale et au commerce en ligne, ainsi qu’une population majoritairement jeune, naturellement ouverte aux nouvelles technologies. Enfin, la réalité géographique de l’Algérie, véritable pays-continent, impose le digital comme un levier essentiel pour garantir une couverture nationale de l’offre bancaire au-delà des limites physiques du réseau d’agences.
Fort de ce constat, nous avons érigé la digitalisation en pilier central de notre stratégie, avec une ambition claire : devenir la première banque islamique digitale du pays. Plusieurs chantiers structurants sont déjà en phase de finalisation. Dès le premier trimestre 2026, nous lancerons un service d’onboarding digital permettant l’ouverture de comptes à distance via une application mobile hautement sécurisée. Cette plateforme offrira une autonomie totale aux clients, de la gestion courante du compte au paiement de factures par smartphone.
Dans une optique de démocratisation de l’investissement et de renforcement de l’inclusion financière, nous introduisons également une innovation majeure permettant d’acheter et de vendre des titres financiers cotés en bourse directement depuis un smartphone. Al Baraka ne se contente plus d’être un dépositaire classique ; elle devient le partenaire technologique de l’épargne active des Algériens.
Quelles initiatives avez-vous engagées pour renforcer vos solutions monétiques, cartes, terminaux de paiement et e-paiement, et comment ces avancées s’inscrivent-elles dans la modernisation du système de paiement national ?
En tant que banque citoyenne, alignée sur les orientations nationales en faveur de l’inclusion financière, Banque Al Baraka d’Algérie œuvre activement à la captation des flux de capitaux par la modernisation de ses outils monétiques.
Au-delà de notre offre classique de cartes de paiement nationales et internationales, notamment CIB et VISA, destinées aux segments Particuliers et Corporate, nous avons déployé un véritable guichet bancaire digital. Ce dispositif permet à nos clients de piloter leurs opérations fondamentales — consultations, virements et gestion courante — avec une flexibilité totale, depuis leur domicile ou leur espace professionnel.
Pour accompagner l’essor du e-commerce en Algérie, nous lançons prochainement une solution de paiement en ligne sécurisée, conçue pour offrir une expérience utilisateur fluide et intuitive, tant pour le règlement de factures que pour les achats sur Internet.
Nous franchissons également une étape importante dans la digitalisation du crédit à la consommation. Grâce à des partenariats avec des plateformes locales de e-commerce, nos clients peuvent désormais financer l’acquisition de biens, notamment de l’électroménager, via un parcours entièrement dématérialisé. Cette simplification des démarches soutient directement la production nationale en rendant les produits « Made in Algeria » plus accessibles.
L’ensemble de notre écosystème numérique est conçu autour d’un objectif unique : maximiser la satisfaction client tout en intégrant chaque citoyen dans le circuit financier formel.
Quelle a été la contribution d’Al Baraka Bank au financement des entreprises en 2025, notamment dans les secteurs jugés prioritaires ou stratégiques ? Quels types de financements islamiques privilégiez-vous pour soutenir l’investissement productif ?
Fidèle à sa vocation de banque universelle, Banque Al Baraka d’Algérie s’est toujours engagée aux côtés des entreprises, qu’il s’agisse de grands groupes industriels ou de PME dynamiques. Notre signature, « Al Baraka Bank, votre partenaire dans la réalisation », traduit une réalité opérationnelle : nous nous positionnons comme un allié de confiance au service de la pérennité et du développement de l’écosystème entrepreneurial.
Si notre champ d’intervention couvre l’ensemble des secteurs économiques, nous accordons une priorité stratégique aux activités productives et à l’exportation, véritables moteurs de la souveraineté économique, créateurs d’emplois durables et générateurs de devises.
Pour soutenir ces ambitions, nous déployons principalement des instruments financiers participatifs. La Moucharaka incarne un partenariat gagnant-gagnant dans lequel la banque partage à la fois le risque et le succès avec le producteur. L’Ijara, quant à elle, permet aux entreprises d’acquérir des équipements et des outils de production à travers un financement locatif, sans alourdir leur trésorerie, favorisant ainsi les investissements à moyen et long terme.
En 2025, la banque Al Baraka a renforcé sa présence dans des événements spécialisés comme le Congrès international de Tipaza sur la finance islamique. Comment évaluez-vous le rôle de la banque dans la structuration et la promotion de la finance islamique ?
De par son expertise historique et sa renommée, la banque Al Baraka assume naturellement un rôle de locomotive dans la promotion de la finance islamique en Algérie. Nous ne sommes pas seulement un acteur financier, mais un acteur engagé dans la structuration et la diffusion de ce modèle. Cette mission s’exprime notamment à travers la formation d’excellence dispensée par notre Institut de Recherche et de Formation en Finance Islamique (IRFFI), qui célèbre cette année ses dix ans. Cet institut agréé par l’État algérien œuvre à l’acculturation des professionnels et des particuliers et contribue à forger les compétences de demain.
Nous soutenons également activement la recherche académique et professionnelle. Notre partenariat historique avec le Congrès international de Tipaza illustre notre volonté d’encourager la réflexion scientifique autour des concepts, des normes et des solutions nécessaires au développement d’un modèle financier charia-compatible, efficace et durable.
Enfin, nous accordons une attention particulière à l’immersion de la jeunesse, en ouvrant nos portes aux stagiaires et aux étudiants afin de leur offrir un terrain d’apprentissage concret, indispensable pour transformer le savoir théorique en expertise opérationnelle.
Quels sont vos priorités pour 2026 en matière de développement de produits, d’accélération digitale, d’expansion du réseau et de soutien aux ménages et aux entreprises dans un contexte économique en mutation ?
Si l’accompagnement des entreprises, notamment des exportateurs et des producteurs nationaux, demeure le socle de notre activité, l’année 2026 sera par excellence celle du segment Retail.
Nous nous apprêtons à lancer une nouvelle génération d’offres spécifiquement conçues pour les ménages et les jeunes actifs. Plus agiles et en phase avec les nouveaux modes de consommation, ces solutions couvriront l’ensemble des besoins, du financement immobilier à l’acquisition de véhicules, en passant par le crédit à la consommation et des solutions monétiques de pointe. Pour porter cette ambition, nous adoptons une stratégie phygitale, dans laquelle le canal numérique devient un pilier central de la commercialisation, en parfaite synergie avec notre réseau d’agences physiques.
Notre présence territoriale franchit ainsi une nouvelle étape. Avec 34 agences actuellement, nous accélérons notre déploiement pour atteindre un réseau de 50 agences d’ici 2028. Cette extension, conjuguée à l’efficacité du digital, renforcera notre proximité avec les citoyens et maximisera notre impact sur l’inclusion financière à l’échelle nationale.
Quelle est la stratégie de la banque Al Baraka à moyen et long terme pour consolider son positionnement sur le marché algérien ?
Bien que l’avenir soit par nature empreint d’incertitude, Al Baraka Bank d’Algérie avance avec sérénité, appuyée sur une stratégie rigoureusement élaborée. Notre feuille de route repose sur une analyse fine de nos forces, des opportunités du marché et sur une vigilance constante face aux risques et à l’évolution de la concurrence.
Le développement de notre portefeuille clients s’articule autour de deux axes majeurs. Le segment Corporate vise une montée en gamme qualitative à travers des partenariats fondés sur la rigueur et la bonne gouvernance, au service de l’économie productive et exportatrice.
Le segment des Particuliers et Professionnels cible une croissance soutenue auprès de clients pour qui la finance islamique constitue un choix naturel, que ce soit pour une épargne sécurisée ou pour financer des projets de vie.
Pour soutenir cette ambition, nos équipes assurent une veille permanente des évolutions réglementaires et technologiques. La conformité réglementaire est pour nous une ligne rouge absolue, tandis que l’innovation technologique constitue un impératif stratégique.
Quant à la concurrence, nous la considérons comme un facteur vertueux qui dynamise la place financière et nous pousse à nous surpasser. En résumé, notre stratégie est claire : devenir la première banque privée d’Algérie d’ici 2028, en proposant des produits innovants, strictement conformes à la charia, adossés à une expérience client de qualité et à un modèle phygital garantissant proximité et performance.
H. N. A.
