Dans une interview accordée à la revue économique libanaise Al Mal Wal Massaref, édition numéro 80 juillet-septembre, consacrée à la transformation digitale des services financiers et assurantiels en Afrique, Youcef Benmicia, PDG de la SAA et président en exercice de l’UAR, expose la vision d’un secteur algérien de l’assurance appelé à se renouveler. L’entretien, publié sous le titre « Assurances SAA conduit la transformation du marché algérien de l’assurance… l’innovation digitale, clé de la prochaine étape », situe la compagnie publique au cœur d’une mutation où modernisation des services, innovation produit, diversification des canaux et adaptation aux nouveaux risques deviennent des priorités. À travers ses réponses, le premier responsable de la SAA inscrit son action dans une réflexion plus large sur l’avenir du marché, son élargissement et la nécessité de faire du numérique un outil de proximité, de confiance et d’efficacité.
Par Hacène Nait Amara
Pour le premier responsable de la SAA, le marché algérien de l’assurance évolue dans un environnement complexe, traversé par des contraintes économiques, géopolitiques, climatiques et technologiques. Aux tensions qui affectent les marchés s’ajoutent les catastrophes naturelles, les risques agricoles, mais aussi les menaces liées à l’intelligence artificielle, à la dématérialisation des activités et aux cyberattaques.
Cette accumulation transforme la perception même de l’assurance, appelée non seulement à indemniser, mais aussi à accompagner l’anticipation, la prévention et la maîtrise des vulnérabilités. Youcef Benmicia insiste cependant sur le fait que ces évolutions ne sont pas seulement des contraintes.
Elles ouvrent aussi des opportunités, en poussant les assureurs à repenser leurs offres, à concevoir des produits spécialisés et à placer l’innovation au cœur de leur développement.
Une culture assurantielle encore à renforcer
L’un des enjeux majeurs demeure celui de la culture assurantielle, encore insuffisamment développée en Algérie comme dans plusieurs pays arabes. Youcef Benmicia relève que la contribution du secteur au PIB reste faible dans le monde arabe, autour de 1,5 %, tandis qu’elle demeure inférieure à 1 % en Algérie. Ce niveau doit toutefois être nuancé par l’existence d’un système solide d’assurances sociales, qui protège les citoyens mais n’entre pas dans le calcul de l’assurance commerciale. La faiblesse du taux de pénétration révèle ainsi surtout la marge de progression du marché. Pour la SAA, cette évolution passe par l’amélioration de la qualité de service, la simplification des parcours, le développement de produits plus lisibles et l’accélération de la transformation numérique, l’expérience client devenant un facteur central de confiance.
Dans cette perspective, la SAA entend assumer pleinement son rôle de locomotive du secteur. Entreprise publique détenue à 100 % par l’État, elle est présentée comme la plus grande compagnie d’assurance en Algérie et l’un des acteurs structurants du marché national. Son avantage repose sur son ancienneté, sa notoriété et la densité de son réseau de distribution, considéré comme le plus étendu du pays. Cette présence territoriale lui permet de toucher diverses catégories de clients, dans les grands centres urbains comme dans les régions où la proximité reste essentielle. Ces dernières années, la compagnie a consolidé son assise financière et commerciale, avec une croissance du chiffre d’affaires de 10 % en 2024, puis de 14 % en 2025, pour atteindre près de 37 milliards de dinars. Elle ambitionne de poursuivre cette dynamique en 2026.
Le cyber-risque, nouveau territoire de l’assurance
La transformation numérique constitue l’un des axes les plus visibles de cette stratégie. La SAA a lancé en 2025 le premier produit d’assurance contre les risques cyber sur le marché algérien, une initiative présentée comme une première sectorielle. Ce lancement montre que les compagnies ne peuvent plus se limiter aux risques traditionnels et doivent intégrer les vulnérabilités nées de la numérisation de l’économie. Il traduit aussi la volonté de la SAA de se positionner sur des segments émergents, en accompagnant les entreprises, institutions et organisations exposées aux attaques informatiques, aux pertes de données ou aux interruptions d’activité. Dans un contexte où la digitalisation devient une condition de compétitivité, la couverture des risques cyber s’impose comme un besoin stratégique.
La compagnie prépare également l’extension de ses services digitaux au grand public, étape importante dans la modernisation de la relation avec les assurés. L’objectif annoncé est de permettre l’achat d’une assurance automobile via téléphone mobile, avec paiement électronique des primes et suivi numérique des réclamations. Cette évolution vise à rendre l’acte d’assurance plus simple, rapide et accessible, en réduisant les contraintes liées au déplacement, à l’attente en agence ou au traitement papier des dossiers. Le client pourra ainsi souscrire, payer et suivre certaines démarches à distance. Cette première étape devrait ensuite être élargie à l’assurance habitation, aux commerces, aux artisans et à d’autres couvertures liées aux besoins quotidiens des citoyens.
Réinventer la relation avec l’assuré
Au-delà des outils, c’est une nouvelle approche de la relation avec l’assuré qui se dessine. La digitalisation n’est pas une fin en soi, mais un moyen de transformer l’expérience client, d’améliorer la qualité de service et de renforcer la confiance. La compagnie veut diversifier ses canaux de distribution, développer la bancassurance, tirer parti des solutions InsurTech et contribuer à l’inclusion assurantielle. Cette diversification est essentielle dans un marché où l’agence traditionnelle demeure importante, mais ne peut plus être le seul point d’entrée vers l’assurance. Forte de plus de deux millions de clients, la SAA dispose d’un socle solide pour faire évoluer les comportements, mieux informer les assurés et diffuser une culture de la protection plus accessible, plus compréhensible et plus réactive.
Une réforme attendue du cadre réglementaire
L’entretien met enfin en avant l’importance du cadre réglementaire, indispensable à la modernisation du secteur. Le projet de nouvelle loi sur les assurances devrait introduire des réformes structurelles, notamment la création d’une autorité indépendante chargée de la supervision et du contrôle du marché. Cette évolution marquerait un changement notable par rapport à la tutelle actuelle du ministère des Finances, en dotant le secteur d’un organe spécialisé, disposant de moyens et de prérogatives adaptés aux exigences d’un marché en mutation. Une telle autorité pourrait renforcer la transparence, améliorer la régulation, accompagner l’innovation et encadrer les nouveaux produits comme les nouveaux canaux de distribution. Le texte pourrait aussi prévoir de nouvelles assurances obligatoires, dont l’assurance du transport maritime.
Le numérique comme levier de modernisation globale
À travers cette interview, Youcef Benmicia présente la transformation numérique non comme un simple chantier technique, mais comme un levier de modernisation globale. Pour la SAA, l’innovation, la digitalisation des parcours, la couverture des risques émergents, la diversification des canaux et la réforme législative constituent les piliers d’une nouvelle étape. L’enjeu est double : préserver le leadership de la compagnie publique et faire de l’assurance un instrument plus accessible, réactif et efficace au service de la protection économique et sociale. Dans cette vision, le numérique rapproche l’assurance du citoyen, renforce la qualité de service, soutient l’inclusion assurantielle et ouvre de nouvelles perspectives de croissance.
H. N. A.
